IDD στο ασφαλιστικό γραφείο: τι ζητά και πώς το οργανώνετε

Το IDD (Οδηγία (ΕΕ) 2016/97 για τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων, που ενσωματώθηκε στην Ελλάδα με τον ν. 4583/2018) ζητά από κάθε ασφαλιστικό διαμεσολαβητή να ενημερώνει σωστά τον πελάτη, να προτείνει προϊόντα που ταιριάζουν στις ανάγκες του και να μπορεί να το αποδείξει. Στην πράξη αυτό σημαίνει έντυπα, υπογραφές και αρχείο για κάθε πελάτη.

Τι πρέπει να λάβει ο πελάτης πριν τη σύμβαση

• Πληροφορίες για εσάς: ποιος είστε, σε ποιο μητρώο είστε εγγεγραμμένοι, αν συμβουλεύετε και πώς μπορεί να υποβάλει παράπονο.
• Πληροφορίες για την αμοιβή σας: τη φύση της αμοιβής (για παράδειγμα προμήθεια από την ασφαλιστική) και αν υπάρχουν σχέσεις που μπορεί να δημιουργούν σύγκρουση συμφερόντων.
• Έγγραφο πληροφοριών του προϊόντος: για τις ασφαλίσεις ζημιών, το τυποποιημένο έγγραφο πληροφοριών (IPID) της ασφαλιστικής.

Απαιτήσεις και ανάγκες του πελάτη

Πριν από κάθε σύμβαση καταγράφετε τι χρειάζεται ο πελάτης, ώστε το προϊόν που προτείνετε να ταιριάζει σε αυτό. Για τα ασφαλιστικά επενδυτικά προϊόντα ζητείται επιπλέον αξιολόγηση καταλληλότητας ή συμβατότητας.

Σταθερό μέσο και αρχείο

Η ενημέρωση δίνεται σε σταθερό μέσο, σε χαρτί ή ηλεκτρονικά, και πρέπει να μπορείτε να δείξετε αργότερα τι δόθηκε, πότε και σε ποιον. Σε έναν έλεγχο, το ερώτημα δεν είναι αν ενημερώσατε τον πελάτη αλλά αν μπορείτε να το αποδείξετε.

Συνεχής εκπαίδευση

Το IDD ορίζει ελάχιστη συνεχή εκπαίδευση 15 ωρών τον χρόνο για όσους ασχολούνται με τη διανομή. Κρατήστε τις βεβαιώσεις μαζί με τα υπόλοιπα στοιχεία του γραφείου.

Και το GDPR;

Τα στοιχεία που συλλέγετε για το IDD είναι προσωπικά δεδομένα. Ο πελάτης πρέπει να ενημερώνεται για το πώς τα χρησιμοποιείτε, και όπου χρειάζεται συγκατάθεση, αυτή καταγράφεται.

Πώς το οργανώνετε χωρίς χαρτιά

Με χαρτί, κάθε νέος πελάτης σημαίνει εκτυπώσεις, ένα ραντεβού για μια υπογραφή και ένα ντοσιέ που κανείς δεν ξέρει αν είναι πλήρες. Το IDDready βγάζει τα έντυπα IDD και GDPR από την καρτέλα του πελάτη, ο πελάτης λαμβάνει σύνδεσμο και υπογράφει από το κινητό του, και ό,τι υπογράφηκε μένει καταγεγραμμένο με ημερομηνία στο ίδιο σημείο με τα συμβόλαιά του.

Θέλετε να δείτε και τι άλλο να ζητήσετε από ένα πρόγραμμα; Διαβάστε τις 10 ερωτήσεις πριν επιλέξετε πρόγραμμα ασφαλιστικού γραφείου.

Ο οδηγός είναι γενική ενημέρωση και δεν αντικαθιστά νομική συμβουλή. Για τις λεπτομέρειες που ισχύουν στο γραφείο σας, ανατρέξτε στη νομοθεσία και στις οδηγίες της Τράπεζας της Ελλάδος.